Fonctionnement de la franchise d’assurance : ce que vous devez savoir

Choisir une assurance peut souvent ressembler à un véritable casse-tête. La franchise, un élément clé de tout contrat d’assurance, est l’un des concepts les plus mal compris par les assurés. Elle représente la somme que l’assuré doit payer de sa poche avant que l’assurance ne commence à couvrir les frais.

Comprendre le fonctionnement de la franchise permet de mieux évaluer ses besoins et de choisir une police d’assurance adaptée. Cela influence non seulement le montant de la prime à payer, mais aussi les couvertures et les remboursements en cas de sinistre. Éclaircir ce concept peut éviter bien des surprises désagréables.

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Qu’est-ce qu’une franchise en assurance ?

La franchise, un terme courant dans le domaine de l’assurance, désigne la somme d’argent restant à la charge de l’assuré après un sinistre. Ce montant est précisé dans la police d’assurance et doit être payé par l’assuré avant que l’assureur ne commence à indemniser les dommages. Autrement dit, l’assureur ne rembourse pas la franchise.

Fonctionnement de la franchise

Dans une assurance, la franchise permet de partager les risques entre l’assuré et la compagnie d’assurance. En acceptant de payer une partie des frais en cas de sinistre, l’assuré peut bénéficier d’une prime d’assurance moins chère. La franchise joue un rôle fondamental dans la responsabilisation des assurés, notamment les automobilistes.

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Types de franchises

Il existe plusieurs types de franchises, chacune ayant ses particularités :

• Franchise absolue : exprimée en euros, elle peut être un montant fixe ou un pourcentage des dommages.
• Franchise relative : déduite uniquement si le montant des dommages est inférieur ou égal à la franchise.
• Franchise kilométrique : appliquée pour les garanties d’assistance en automobile.
• Franchise en jours : nommée délai de carence, elle s’applique, par exemple, pour les garanties d’incapacité de travail.

Impact sur l’indemnisation

La franchise influence directement le montant de l’indemnisation perçue par l’assuré. Une franchise élevée réduit la somme remboursée par l’assureur, tandis qu’une franchise basse augmente cette somme mais entraîne généralement une prime d’assurance plus élevée. En cas de litige, la protection juridique peut permettre de demander le remboursement de la franchise.

Les différents types de franchises et leur fonctionnement

Franchise absolue

La franchise absolue est exprimée en euros et peut être soit un montant fixe, soit un pourcentage du montant des dommages. Cela signifie que, quel que soit le montant des dommages, l’assuré doit payer une somme prédéterminée avant que l’assureur n’intervienne.

Franchise relative

La franchise relative, quant à elle, est déduite uniquement si le montant des dommages est inférieur ou égal à la franchise elle-même. Si les dommages excèdent ce montant, l’assureur prend en charge la totalité des frais. Par exemple, si la franchise est de 500 euros et les dommages s’élèvent à 600 euros, l’assureur paiera l’intégralité des 600 euros.

Franchise kilométrique

La franchise kilométrique s’applique principalement aux garanties d’assistance en automobile. Elle est définie en kilomètres, et l’assistance n’est déclenchée que si l’assuré se trouve à une distance supérieure à celle prévue par la franchise.

Franchise en jours

La franchise en jours, souvent appelée délai de carence, est utilisée pour les garanties d’incapacité de travail. Par exemple, si la franchise est de 7 jours, l’assuré ne sera indemnisé qu’à partir du 8e jour d’incapacité.

Les différentes franchises influencent les primes d’assurance et les montants d’indemnisation. Considérez vos besoins et votre capacité à supporter un certain niveau de franchise pour optimiser votre couverture.

Conseils pour bien choisir sa franchise d’assurance

Évaluer vos besoins

Avant de choisir une franchise, évaluez votre tolérance au risque et votre capacité financière à absorber un sinistre. Une franchise élevée réduit la prime d’assurance, mais augmente les coûts en cas de sinistre.

• Pour un budget serré, préférez une franchise basse pour éviter des dépenses imprévues importantes.
• Si vous avez une bonne capacité d’épargne, une franchise plus élevée peut être avantageuse pour réduire la prime.

Options de rachat de franchise

Le rachat de franchise est une garantie supplémentaire permettant de réduire, voire d’annuler, la franchise en cas de sinistre. Cette option est souvent assortie d’une surprime, c’est-à-dire une augmentation de la prime d’assurance.

• Le rachat de franchise est particulièrement pertinent pour les locations de voiture, où la franchise peut être élevée.
• Il peut aussi être envisagé pour les assurances habitation de biens de valeur.

Comparer les offres

Comparez les offres des différentes compagnies d’assurance. Au-delà du montant de la franchise, examinez les conditions générales des polices d’assurance pour comprendre les exclusions et les limitations.

Considérer la protection juridique

La protection juridique permet de demander le remboursement de la franchise dans certains cas. Cette option peut s’avérer utile pour réduire les frais en cas de litige ou de sinistre non responsable.